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轉型者說 | 數字化轉型通明未來,金融業加劇雙重變革
發布日期:2022-04-06
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2021年3月,國家正式發布《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》?!赌繕司V要》詳細闡述了未來5到15年的國家發展愿景和措施,其中第五篇為專門的數字化章節,介紹了數字化轉型的內涵和對數字化發展的各方面要求。

以此文件為綱領,2021年12月和2022年1月,兩份關于銀行數字化轉型的重量級指導文件——中國人民銀行的《金融科技發展規劃(2022—2025年)》和銀保監會的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》先后印發,這對在積極籌備數字化轉型工作的各類銀行而言,正是2022年開年布局的最好指導。

事實上,不只是銀行業,伴隨著新一輪科技革命和產業變革持續推進,用戶對金融服務的需求正向高效化、便捷化、精準化、個性化轉變,金融行業應用數字技術創新業務模式、提升業務效率的要求愈加迫切。隨著金融行業各領域穩步推進數字化轉型進程,金融業正面臨發展邏輯以及發展路徑的雙重變革。

政策風口背后

金融業面臨的普遍挑戰

2022年新年伊始,國務院正式印發《“十四五”數字經濟發展規劃》,正式吹響了指導未來五年數字經濟發展方向的號角。與此同時,中國人民銀行也會同市場監管總局、銀保監會、證監會等,陸續發布《金融科技發展規劃(2022—2025年)》、《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》以及《金融標準化“十四五”發展規劃》,為金融業數字化轉型再添政策驅動力。

隨著大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術基礎日益堅實,用戶對金融服務的需求正向高效化、便捷化、精準化、個性化轉變,金融行業應用數字技術創新業務模式、提升業務效率的要求愈加迫切。在政策、技術與需求的多重驅動下,金融行業正加速推進營銷、獲客、風控等。


圖源:金融信息化研究所

盡管金融行業的數字化轉型正駛入“快車道”,但不可忽視的是,金融業數字化轉型的縱深推進仍面臨重重障礙。在產業數字化的大潮中,金融業對數字化轉型表現出了特殊的緊迫感。

這種緊迫感源自數字經濟發展的大環境。2020年,我國數字經濟規模就已經由2005年的2.6萬億元擴張到39.2萬億元。其中,產業數字化規模達31.7萬億元。與此同時,數據已經成為與土地、勞動力、資本、技術等傳統生產要素并肩的新生產要素??梢哉f,誰能更好挖掘數據價值、抓住數字化轉型的重大機遇,誰就能掌握未來發展的主動權。


圖源:中國信息通信研究院

這種緊迫感還源自金融供給與其他領域發展需求尚不匹配的現狀。金融是實體經濟的血脈,經濟社會各領域的發展都離不開金融的支撐。無論是更好解決中小企業融資難、融資貴等老難題,還是積極應對新技術改變生產生活方式而催生出的新需求,金融機構都需要更靈活的組織架構、流程以及業務組織形式,這些都是推動金融業通過數字化轉型探索解決之道。

數據是數字化轉型的基礎性資源,金融機構擁有海量的客戶身份信息、賬戶數據、交易數據等數據資源,數據資源總量較為豐富。但數字化轉型的關鍵在于對數據資源的充分挖掘和利用,而金融機構擁有的數據由于存在存儲分散、標準不統一等問題,數據的整合使用面臨挑戰,數據的價值不能充分發揮,金融行業的進一步轉型也就難以深入推進。

在此基礎上,金融機構同業和跨界之間的競爭也在加劇,如何從大數據中挖掘出更多的商業價值,已經成為整個金融業面臨的普遍挑戰。

挖掘數據價值

金融業需要核心技術賦能

作為我國最早啟動信息化建設的重點行業之一,歷經30年的發展,金融行業核心系統中沉淀了巨量的數據資產。同時,相對于其他行業,金融行業在整個流程的合規和管理化方面更加完善和標準。這也使得金融行業的數據資產擁有較好的規范化管理且格式相對統一標準,這些都為金融行業進一步挖掘數據價值創造了有利條件。

在各方的廣泛關注下,云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術與傳統金融服務深度融合,利用數字技術賦能,以數據驅動創造價值,就成為了推動金融業數字化轉型的重要一環。例如,云計算可支持金融業集約化運維IT資產,大數據技術可以在精準營銷、數據分析以及風控等方面發揮作用。


圖源:金融信息化研究所

以風控為例,在數字技術的快速發展下,傳統反欺詐手段在新形勢下面臨諸多挑戰。欺詐行為造成的損失,成為了影響金融機構的利潤的重要因素。針對于此,神州數碼自主研發出的申請反欺詐系統解決方案,就能夠覆蓋整個信貸申請的全流程和要素,減少人工甄別欺詐事件的時間和人力成本,提高機構反欺詐團隊的工作效率。

除此之外,隨著“東數西算”成為繼“南水北調”、“西電東送”、“西氣東輸”后的又一國家戰略,算力在新型基礎設施中的作用愈發凸顯,也成為了探索數據價值背后的核心工具。

近年來,從大型國有銀行、股份制銀行到城商行、保險業、證券業,都開始在不影響金融系統穩定運行,并確保金融業務連續性和安全性的前提下,從基礎硬件測試、軟硬件匹配等方面入手,逐漸開始對新型算力架構的嘗試。金融產業數字化在多樣性算力領域的發展越發著眼于底層技術突破、產業生態適配和行業核心應用落地。

神州數碼打造自主品牌神州鯤泰系列產品,搭載鯤鵬主板,可為金融行業在基礎硬件、基礎軟件、應用軟件和信息安全等方面的創新與變革提供堅實有力的基礎保障。具體來看,神州鯤泰系列服務器基于鯤鵬高性能計算平臺打造,適合為大數據、分布式存儲、原生應用、高性能計算,大并發和數據庫等應用高效加速,旨在滿足數據中心多樣性計算、綠色計算的需求,不但能以強大的產品性能支撐金融行業客戶核心系統的運轉,還能充分發揮整機廠商在產業內承上啟下的聚能優勢,積極開展與生態合作伙伴的適配工作,建立ISV生態系統,為金融客戶的場景需求提供豐富解決方案。

不僅如此,神州數碼還在打造云科通明湖產品品牌,以全國產化、全自研的負載均衡的系列產品,提升神州數碼自主研發能力和國產化產品及服務能力,賦能各行業數字化轉型。

從“穩定”轉向“安全”

金融業大數據底座重心正在偏移

盡管數據背后蘊藏著巨大價值,但對于金融業而言,穩定一直以來都是最為核心的要義。在經濟新常態下,金融的穩定已經成為當代經濟生活中最為重要的一部分,金融穩定可以有效地應對金融風險,能夠保障國民經濟的平穩發展。然而,存在的一個悖論是,企業、個人信息的數字化程度越高,信息泄露后造成損失就越大。這是信息化天生面臨的挑戰之一。

就金融業數字化轉型的態勢而言,隨著挑戰愈發嚴峻,金融大數據底座的重心正在從“穩定”轉向“安全”,大數據應用正在從“單點應用”轉向“體系貫穿”,大數據生態正在從“獨立發展”轉向“開放合作”,這些變化對技術供給的方向提出了新要求。


數據應用場景風險分析,圖源:中國金融電腦

近年來,國家不斷完善數據安全相關頂層設計,《中華人民共和國數據安全法》自2021年9月1日起施行,《中華人民共和國個人信息保護法》自2021年11月1日起施行。兩部法律均強調保護公民與數據相關的權益,企業應切實履行保護公民數據安全的義務,如落實不到位將面臨嚴重的處罰。在數據安全治理框架中,數據脫敏是最核心的技術手段之一。

一般而言,其他行業的客戶主要以數據脫敏產品作為工具解決數據安全孤島的問題。但對于金融行業,尤其是大型金融行業的客戶而言,則更需要一種能力的加持,他們往往希望能夠將數據脫敏的安全能力融入整個IT體系管理架構里去,貫穿于數據采集、數據傳輸、數據存儲、數據處理、數據交換、數據銷毀的全生命周期中的各個環節,并且這個能力還需要符合相應的技術規范和管理規范。

目前,神州數碼TDMP數據脫敏系統涵蓋了網絡流量解析技術、數據庫技術、密碼安全技術、備份管理技術、操作系統技術、終端應用技術,擁有強大的敏感數據自動發現功能和并行處理引擎,可針對全業務場景需求提供變形、屏蔽、替換、加密等多種敏感數據處理方式,并能對數據脫敏服務器資源進行實時監控。此外,基于金融場景的風控體系下,各業務系統需要與各終端數據源進行數據的交互需求,如用戶權限對接、調度對接、流程對接、密碼管理系統對接等,TDMP數據脫敏系統也可以將整個數據脫敏流程實現自動化、智能化,降低了數據交付時間與人力成本,提高了數據交付質量。

不僅如此,神州數碼在新興的云技術中不斷開創云安全服務模式,為國內的各類企業提供多維度的安全服務和方案,與包括Prisma™ Cloud在內的全球著名網絡安全領導企業合作,通過云安全部署實現IaaS、PaaS安全合規、云原生及私有云容器安全、SaaS應用安全,通過未來安全的部署,實現檢測和響應、自動化編排、網絡流量和行為分析以及威脅情報,幫助金融行業應對安全挑戰。

寫在最后

隨著云原生技術的興起,金融行業也開始逐步推廣應用。目前,多家機構開始布局DevOps、容器、微服務、服務網格、Severless等主流的云原生技術,覆蓋了計算云原生、開發云原生、架構云原生、數據云原生及安全云原生等多個領域。云原生的應用,將進一步提升IT服務效率,夯實數字化轉型底座。

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